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理财专家教你如何节省开支（二）

发表： 2014年12月23日

(Fotolia)

（大纪元记者徐杰多伦多综合报导）金融理财博客Squawkfox创始人、《397种省钱方法》一书作者Kerry Taylor说，你应该仔细审查保险、银行、通讯、水电气、购物和房贷账单，它们是个人或家庭开销大单，也是最容易「漏钱」的地方。你应该找出这些账单中不必要的开销，想办法削减它们，长此下来，你能省一大笔资金。在此前，Taylor谈及如何节省保险、银行和通讯开销，下面是她教你如何节省水电气、购物和房贷的开销。

水电气账单

根据B.C. Hydro统计数据，冬天如果把房屋白天的温度控制在21摄氏度，晚上的温度控制在16摄氏度，你的电力账单1年可节省大约100元。计算机不用关闭可省 16元/年，充电器不用拔电源省3元/年，每个照明灯用后关闭省4元/年。日光节能灯比普通白纸灯省5元/年。

安装高效淋浴头节省电费16元/年。门窗边缘安装防漏气密封条省电6元/年。不用烘干机而晾干衣服省电100元/年，用冷水洗衣服省电48元/年。避免在用电高峰期使用洗衣机、烘干机和洗碗机等也能节省电费。

购物

Taylor建议，购物去打折店，它们的蔬菜及水平等物品的质量与非打折店一样，有时还好一点，但价格便宜。与非打折店相比，去打折店购物一年可节省40%的购物开销。购买无名牌或一般品牌物品，这些产品的质量并不差，而价格比品牌产品便宜大约30%。

Taylor还建议去1元店购物，甚至包括食品。不过，一些人不以为然。安省居民王女士说，她有一次在Canadian Tire花2.99元买到4个打包胶带，而一元店的每个胶带价格为1.25元，4个需要5.00元。

房贷开销

房贷可能是你家庭最大的一笔固定开支。每次与银行或金融机构续签房贷合同时，你需要多问几家。即使与原来的银行签订新的合同，你也需要瞭解房屋借贷市场，以便与你的银行代理讨价还价，得到一个满意的利率。

许多人会问：「我从甚么地方可以得到房屋借贷市场的行情？或者，我怎么知道从银行那里得到的房贷利率是一个好价格？」Taylor说，一个方法是谘询你的银行朋友，另一个方法是搜寻互联网的房贷资讯。一些网页提供房贷利率查询服务，如RateSupermarket.ca和superbrokers.ca 等，你可从那里瞭解加拿大房贷利率的行情。

对于银行代理给你提供的房贷利率，你如何跟他讨价还价？Taylor说，一个好方法就是查看上述网页，看看哪家金融机构提供最低利率，然后告诉你的代理：「你看，我可以从这个机构得到这个利率，你能给我比那个利率低一点的利率吗？」

另外一个方法是基于「加拿大政府债卷利率加上通货膨胀率」的法则。举例来说，5年房贷利率的市场平均价格大致应该为加拿大政府的5年债卷的利率加上过去5年的年平均通货膨胀率。

根据inflation.eu数据，加拿大过去5年（2009～2013年）的年平均通货膨胀率为1.49%，根据加拿大央行数据，加拿大政府5年债卷利率目前为1.51%，那么5年房贷利率的平均市场价格为1.49%+1.51%=3.00%。

一些金融机构为了赢得客户会提供比市场平均价格低0.5%左右的优惠利率。根据RateSupermarket.ca在10月13日数据，加拿大5年房贷浮动利率的最低市场价格是True North Mortgage提供的2.25%，5年房贷固定利率的最低市场价格也为该公司提供的2.69%。

如果你现在的房贷利率太高，你可用「再贷款」来降低房贷成本。例如，你有一个本金$250,000万、利率4%、贷期限25年的5年固定利率房贷，使用「再贷款」后，你的利率降低至3%，你房贷月付从$1,315.06减少至$1,183.12。

根据加拿大房屋按揭专业人士协会统计数据，在过去1年签署的220万个房贷合同中，有120万个「再贷款」合同。不过，房贷「再贷款」涉及房贷合同违约的罚款，如果房贷「再贷款」获得的好处扣除罚款后收益不大，你就没有必要对房贷进行「再贷款」。◇